Ипотека: БРАТЬ нельзя ЖДАТЬ

Ипотека: БРАТЬ нельзя ЖДАТЬ

Если верить опрошенным RealEstate.ru банкирам, девелоперам и риэлторам, то в этом вопросе нет определенности совершенно. Так, недавно компания «Метриум Групп» заявила, что ожидается повышение ставок в 2013 году до 15-16 %. Некоторые участники рынка согласились с этим, другие видят реальные возможности для снижения ставок примерно до 8 %. Впрочем, все сошлись на том, что большинство россиян по-прежнему не может позволить себе купить жилье в кредит. Но у счастличиков, способных взять кредит, другой вопрос: брать сейчас или ждать лучших времен? СКАЗАНО-ПРОВЕРЕНО

8 апреля 2013 г., текст: Мария Лукина, RealeState

СКАЗАНО

Компания «Метриум Групп»:

• Несмотря на постоянные призывы Президента о необходимости снижения процентных ставок по ипотеке, рынок сигнализирует об обратном – ставки неотвратимо растут. Участники рынка прогнозируют повышение ставок в 2013 году до 15-16%.

«Чтобы российская ипотечная ставка была сопоставима с американской или европейской, у нас должна быть аналогичная экономическая ситуация, отработанные банковские технологии, длинные дешевые деньги и прогнозируемое будущее. Этого не достичь директивными мерами сверху», - считает генеральный директор «Метриум Груп» Мария Литинецкая.

Консалтинговая компания INDRIKSONS:

• 80% жителей страны ипотека недоступна, а еще 20% могут позволить себе приобрести квартиру или дом, только потуже затянув пояса.

ПРОВЕРЕНО

Что касается роста ставок, то мнения спикеров кардинально разнятся: чаще всего финансовые аналитики и представители застройщиков, уповают на снижение ставок, тогда как представители кредитных организаций в большей степени уверены, что ставки будут расти или же останутся нетронутыми. что, по данным Банка России, в январе 2013 года средневзвешенная ставка выдачи по ипотечным кредитам в рублях составила 12,7%.

Ставки стагнируют

По мнению финансового директора Delta Credit Елены Кудлик, ставки по ипотечным кредитам по итогам 2013 года останутся на текущем уровне.В то же время, по словам представителей аналитического центра АИЖК, при развитии экономики по оптимистичному сценарию средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях не поднимется выше 13,5%, а во II полугодии 2013 года при отсутствии внешних шоков и развитии экономики есть вероятность изменения тренда и снижения ставок.
Ставки вырастут, но не до 16 %


Председатель Правления Банка «РЕСО Кредит» (ОАО) Регина Арутюнова отмечает, что ставки по ипотечным кредитам в последнее время росли, и вряд ли это изменится в текущем году. По ее словам, этот рост, в основном, обусловлен удорожанием фондирования.

По прогнозам руководителя Центра ипотечного кредитования «Абсолют Банка» Сергея Джамалутинова, ставки по ипотеке в 2013 вырастут, но при этом объемы выдачи кредитов не сократятся. «Рост ставок по ипотеке зависит от совокупности факторов: ситуации на глобальном финансовом рынке, стоимости финансирования для отечественных кредитных организаций, развития российской экономики, решений правительства по развитию специальных ипотечных программ, – пояснил эксперт. – Средняя ставка по выданным ипотечным кредитам будет находиться на уровне 13,2% – 13,5%, а ожидаемый объем выдач составит 11,2 трлн рублей»,

В свою очередь генеральный директор Delta estate Наталья Чепрукова прогнозирует рост ставок в 2013 году до 14% годовых.
Ставки снизятся

Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко придерживается иного мнения. По его прогнозам, ставки на ипотечном рынке могут подвергнуться снижению. «Лидер рынка Сбербанк, уже снизил ставки на этом рынке, – отметил эксперт. – С 1 марта были повышены нормы резервирования необеспеченных ссуд, что оказывает давление на дальнейший агрессивный рост рынка необеспеченных потребительских кредитов. В такой ситуации, для сохранения темпов роста всего кредитного портфеля банкам требуется увеличивать привлекательность других сегментов».

Кроме того, по словам эксперта, важным одним фактором, который определит политику банков во II половине 2013 года, станет избрание нового главы ЦБ РФ. «Выбор Президента (Э. Набиуллина) вызван некоторым недовольством Правительства РФ проводимой в данный момент политикой ЦБ РФ, – пояснил аналитик. – В последнее время, со стороны бизнеса (Г. Грефа) и Правительства происходили призывы к снижению основной процентной ставки для сокращения стоимости кредитования для реального сектора экономики. ЦБ так и не пошел на уступки, мотивируя стабильность ставки рефинансирования борьбой с инфляцией. Теперь, «у руля» будет лояльный Президенту и Правительству управленец, который, скорее всего, пойдет на снижение ставок, но не сразу. Ведь Набиуллина имеет сравнительно небольшой банковский опыт, и ей потребуется некоторое время для оценки текущего положения дел в подведомственном учреждении».

Антон Сороко озвучил и свой прогноз: в перспективе 1-2 кварталов вероятность снижения ставки рефинансирования возрастает, что повлечет за собой снижение ставок по ипотеке. Правда, эксперт уточнил, что эти утверждения будут справедливы, только если Набиуллина займет пост главы ЦБ РФ.

В свою очередь директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий напомнил, что в начале года тренд развития рынка ипотечного кредитования задал Сбербанк, когда снизил ставки по всем своим ипотечным продуктам на 1%. «Вслед за ним остальные банки начали предлагать более выгодные условия кредитования с процентными ставками ниже ранее существующих, – отметил эксперт. – Данная тенденция продолжится, при этом существенных падений по ставкам у ипотечных игроков вряд ли предвидится, но небольшое понижение ставок будет происходить».

И, наконец, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин озвучил несколько вариантов развития сценария ипотечного рынка. «То, как будут вести себя ставки по ипотеке, во многом зависит от геополитической ситуации в мире. Если изменений не произойдет ни в лучшую, ни в худшую сторону, то тогда можно ожидать, что ипотечные ставки будут снижаться умеренными темпами, примерно на 1-2% в год, – пояснил эксперт. – Как только финансовая напряженность на рынках закончится, ставки начнут резко сближаться со ставкой рефинансирования (по состоянию на 20.02.2013 – 8,25%). А тогда уже задача госрегуляторов будет состоять в том, чтобы уменьшить ставку рефинансирования и сделать так, чтобы ее снижение произошло без вреда для российской экономики».

Если же тенденция будет негативной, Андрей Владыкин предрекает рост ставок по кредитам, а некоторые банки, по его словам, перестанут выдавать кредиты заемщикам, также ужесточатся требования к заемщикам.

Мало кто может позволить себе ипотеку – подтверждают все!

По данным Росстата, около 45% семей (23,4 млн) имеют возможность осуществлять выплаты по ипотечному кредиту на жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями.

Но по оценке экспертов Сбербанка только «около 16% домохозяйств могут позволить себе ипотеку и основные причины тому – недостаток бюджетного жилья, отсутствие накоплений для внесения первоначального взноса, а также невозможность подтвердить фактический доход».

В тоже время, по данным аналитического центра АИЖК, предоставленным корреспонденту Realestate.ru, доходы, которые позволяли бы выплачивать ипотечный кредит, есть у 37% населения (53 млн человек). Таким образом, можно считать, что в настоящее время позволить себе ипотеку могут около 40% жителей России. Такие данные содержатся в отчете по итогам «Мониторинга экономических ожиданий и планов населения по приобретению недвижимости», проведенному АИЖК осенью 2012 года.

Все остальные опрошенные нами эксперты отмечают, что только 20-25% населения могут позволить себе ипотечный кредит. В частности, так считает Регина Арутюнова («РЕСО Кредит»), правда, по ее оценкам реальная цифра может составить 10-15% населения. «Причем формируется эта цифра за счет Москвы и Московской области», – пояснила эксперт.

Антон Сороко (ФИНАМ) также согласился с тем, что не более 25% населения способны обслуживать ипотечный кредит. Основными факторами, которые сдерживают увеличение доли людей, которые могут взять ипотечный кредит, аналитик назвал сравнительно низкий совокупный доход населения в регионах и высокие процентные ставки.

С ним согласны Наталья Чепрукова (Delta estate) и Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»). «Чтобы оценить процент людей, которые могут позволить себе ипотечный кредит, нужно знать средний доход населения и сопоставить его со средним размером ипотечного займа, – пояснил Шибецкий. – Средний доход населения в московском регионе составляет примерно 30 тыс. руб. Чтобы оформить кредит, при погашении которого среднестатистический заемщик будет чувствовать себя комфортно, уровень ежемесячного дохода должен быть не менее 60 тыс. руб. Исходя их этого получается, что при самом положительном раскладе не более 20 % населения в московском регионе могут позволить себе ипотечный кредит».

ВЫВОД

Напомним также, что еще минувшей осенью эксперты предрекали рост ставок по ипотеке, объясняя ожиданиями резкий рост количества сделок с жильем с привлечением ипотеки. Похоже, что их ожидания оправдались, вот только количество сделок с тех пор не только не упало, но по оценкам экспертов продолжает расти, снизившись только в январе-феврале и то за счет сезонности. Это говорит о том, что люди готовы ради решения жилищных проблем лезть в кабалу банков, чем изрядно портят всю картину: ведь если кредиты берут, значит, это кому-то нужно? Тем более, если их берут по действующим ставкам.

И если вы решились на ипотеку, но не знаете, брать ее сейчас или ждать лучших условий, то имеет смысл все же не медлить, а если чудо произойдет и ставки снизятся, то перекредитоваться можно будет с большой долей вероятности.

Фото: "Фотобанк лори"

* Мнение редакции сайта может не совпадать с точкой зрения автора.

Вернуться к списку статей